En un mundo financiero en constante evolución, las empresas y particulares se enfrentan a desafíos que requieren soluciones innovadoras. En Doble Ocho Consultores, entendemos que la reestructuración bancaria es una herramienta poderosa para abordar dificultades financieras y garantizar la estabilidad a largo plazo. Queremos ayudar a los clientes a negociar con sus entidades bancarias para encontrar mejores condiciones. Esto puede incluir cambios en las tasas de interés, plazos de vencimiento, montos de pago, incluso la consolidación de deudas en un solo préstamo.

 

¿Qué es la reestructuración bancaria?

La reestructuración bancaria es un proceso mediante el cual se negocian nuevas condiciones financieras con entidades bancarias, con el objetivo de ajustar los términos de los préstamos, reorganizar la deuda existente o incluso asegurar nuevos fondos. Este proceso puede ser vital para empresas y particulares que enfrentan dificultades financieras, ofreciendo una vía hacia la recuperación y el crecimiento sostenible.

 

¿Cómo trabajamos?

1. Analizamos la situación financiera: Estudiamos los ingresos, gastos, deudas pendientes, y cualquier otro factor relevante que pueda afectar su capacidad de pago.
2. Identificamos las opciones de reestructuración: Examinamos las diferentes alternativas disponibles para modificar los términos.
3. Desarrollamos un plan de acción: Incluimos las medidas específicas que debe tomar para implementar las mejores soluciones.
4. Seguimiento y ajuste: Realizamos un seguimiento continuo de la situación financiera del cliente y ajustamos el plan de reestructuración según sea necesario para garantizar su efectividad a largo plazo.

Las tasas de interés fijas permanecen constantes a lo largo del período del préstamo, mientras que las tasas variables pueden fluctuar según las condiciones del mercado. Comprender estas opciones es fundamental para tomar decisiones financieras acertadas y aprovechar al máximo sus inversiones. En Doble Ocho Consultores nos encargamos de analizar detalladamente las condiciones y características de los préstamos hipotecarios ofrecidos por las entidades financieras. Hay que tener en cuenta diversos factores como:

• Tasas de interés: Comparamos las tasas de interés ofrecidas en los préstamos hipotecarios con tipo de interés fijo y variable. Esto incluye examinar tanto la tasa inicial como las posibles fluctuaciones en el caso de los préstamos con tipo de interés variable.
• Estabilidad vs. riesgo: Evaluamos los pros y contras de optar por un tipo de interés fijo frente a uno variable. Los préstamos con tipo de interés fijo ofrecen estabilidad en los pagos mensuales, mientras que los préstamos con tipo de interés variable pueden ser más arriesgados, pero potencialmente más económicos en el largo plazo si las tasas de interés disminuyen.
• Plazos de amortización: Consideramos los plazos de amortización disponibles en cada tipo de préstamo hipotecario. Algunos préstamos pueden ofrecer plazos más largos o cortos, lo que puede afectar los pagos mensuales y el costo total del préstamo.
• Productos asociados: Analizamos otros productos y servicios asociados ofrecidos por las entidades financieras, como seguros de vida, seguros de hogar, o productos de inversión. Estos productos pueden afectar el costo total del préstamo y deben ser considerados en el estudio.
• Costos adicionales: Investigamos y comparamos los costos adicionales asociados con cada tipo de préstamo, como comisiones de apertura, comisiones por cancelación anticipada, tasas de seguros, y otros cargos. Estos costos pueden variar entre los préstamos fijos y variables y pueden afectar la rentabilidad general del préstamo.
• Condiciones contractuales: Revisamos detenidamente las condiciones contractuales de cada préstamo, incluyendo cláusulas adicionales como cláusulas suelo, techo de interés, y otros términos y condiciones que puedan afectar los pagos mensuales y el costo total del préstamo.
• Riesgos y escenarios: Consideramos diferentes escenarios y riesgos asociados con cada tipo de préstamo, como cambios en las tasas de interés, fluctuaciones en los mercados financieros, y otros factores externos que puedan afectar la viabilidad del préstamo a lo largo del tiempo.

Para tener una mejor valoración de este estudio y tener un contexto más amplio sobre las condiciones del mercado hay que tener en cuenta el Euribor. 

 

¿Qué es el Euríbor?

El Euríbor, abreviatura de Euro Interbank Offered Rate, es un tipo de interés de referencia utilizado en el mercado interbancario de la eurozona. Es utilizado como referencia en una variedad de productos financieros, especialmente en préstamos hipotecarios. Muchos préstamos hipotecarios en Europa están vinculados al Euríbor, lo que significa que el interés que los prestatarios pagan puede variar en función de las fluctuaciones en esta tasa.

El Euríbor es una de las tasas de referencia más importantes en el mercado financiero europeo y juega un papel crucial en la determinación de los costos de endeudamiento para bancos, empresas y consumidores en toda la eurozona.

En 2015, se promulgó la conocida Ley de Segunda Oportunidad en España. Está diseñada para ayudar a individuos y autónomos liberarse de deudas que no son capaces de solventar. Brinda la posibilidad de negociar con los acreedores y, en algunos casos, cancelar parte de las deudas pendientes, proporcionando un alivio crucial para aquellos que se encuentran en una situación de sobreendeudamiento. Esto permite a las personas recuperar el control de sus finanzas y tener la posibilidad de construir un futuro más estable y próspero.

Le ayudamos a comprobar si cumple los requisitos necesarios para acogerse a esta coyuntura y le llevamos todo el procedimiento con el objetivo de que consiga:

• Reestructurar su deuda: Se busca disminuir la deuda todo lo posible. Para lograrlo, se elaborará un plan de pagos diferente ofreciendo diferentes salidas.
• Cancelar la deuda: Una vez que haya cumplido con todas las condiciones del plan de pagos, el tribunal puede otorgarte la exoneración de las deudas restantes, lo que te dará un nuevo comienzo financiero y te permitirá salir de la situación de insolvencia.

 

Ventajas de esta ley según cada caso

• Exoneración de las deudas.
• Se paralizarán los posibles embargos y subastas sobre sus bienes, por lo que obtendrá protección de su vivienda habitual.
• Suspensión de las acciones de cobro, lo que le producirá un alivio inmediato.
• Sus deudas ya no generarán intereses.

 

Preguntas frecuentes

¿Se cancelan las deudas para siempre?
La respuesta es SÍ. Los bancos y las entidades no podrán reclamarte dinero salvo en casos muy justificados en los que no se ha actuado de buena fe o no se cumplió algún requisito.

 

¿Qué requisitos hay que cumplir?
Con la última modificación realizada en septiembre de 2022, los requisitos son:

• Ser persona física (particular o autónomo)
• Ser deudor de buena fe
• Ser insolvente
• No tener antecedentes por delitos socioeconómicos con una condena superior a 3 años
• Tener más de 1 acreedor

 

¿Se pueden cancelar deudas con entidades públicas?
La respuesta es SÍ. Se pueden exonerar hasta 10.000 euros.

En Doble Ocho Consultores nos dedicamos a mantenerle informado y ayudarle a acceder a todas las subvenciones disponibles a nivel autonómico y gubernamental. Nuestro compromiso radica en realizar una investigación constante para identificar oportunidades, ofrecerle asesoramiento personalizado, gestionar los trámites de solicitud y optimizar el uso de las subvenciones obtenidas para impulsar el crecimiento y la rentabilidad de su negocio existente o nuevo. Nos encargamos de estudiar si cumplen los requisitos y llevamos todo el procedimiento de solicitud.
 

Tipos de subvenciones

Ayudas, becas y subvenciones de las Comunidades Autónomas

Proporcionamos asesoramiento integral a nuestros clientes sobre las carencias en un préstamo hipotecario, evaluando tanto los beneficios como los riesgos y ayudando al cliente a tomar decisiones informadas que se alineen con sus objetivos financieros.

Es importante analizar la capacidad financiera del cliente para determinar si pueden beneficiarse de un periodo de carencia sin comprometer su estabilidad financiera a largo plazo.